Die Zinsen für Baufinanzierungen haben sich in den vergangenen Jahren mitunter sehr stark geändert. Das heißt, dass die Zinssätze je nach Vorgabe durch die Zentralbank stark gestiegen, oder aber auch stark gefallen sind. Derzeit sinkt der Leitzins wieder deutlich, sodass davon auszugehen ist, dass auch die Bauzinsen in naher Zukunft sinken werden. Es gibt jedoch auch Szenarien, in denen die Bauzinsen sich nicht synchron zu den Leitzinsen bewegen. Das liegt daran, dass die Bauzinsen vor allem an der Rendite der zehnjährigen Bundesanleihe sowie an der Rendite der Pfandbriefe hängen. Prognosen zur Konjunktur sowie als auch zur Inflation spielen bei der Gestaltung der Bauzinsen ebenfalls eine wichtige Rolle.

Das Team von Kreditvergleich analysiert täglich in seinem Baufinanzierungsrechner die Mindestsollzinsen verschiedener Anbieter und erstellt daraus informative Grafiken. Anhand dieser Grafiken ist es möglich, dass der aktuelle Trend der Zinsen abgeleitet werden kann und Privatpersonen erkennen, wie sich der Markt im Allgemeinen entwickelt. Einzelne Datenreihen können innerhalb der Grafik ein- oder ausgeblendet werden.

Welche Faktoren spielen bei der Berechnung einer Baufinanzierung eine Rolle?

Ein maßgeblicher Faktor für die Berechnung eines Darlehens ist der Kaufpreis der Immobilie. Dieser spielt neben dem Eigenkapital eine besonders wichtige Rolle. Je höher das Eigenkapital, dass für den Kauf oder den Bau eine Finanzierung notwendig ist, ausfällt, desto geringer ist das Bedürfnis nach einer Baufinanzierung, bzw. nach einem Kredit. Kleinere Kreditsummen sind in der Regel deutlich preisgünstiger zu erhalten, als es bei hohen Kreditsummen der Fall ist. Gleichzeitig sind geringerwertige Sicherheiten erforderlich, als wenn man sich dazu entscheidet, eine Baufinanzierung mit einer hohen Beleihung abzuschließen.

Ein weiterer Faktor, der einen Einfluss auf die Kosten für das Bauprojekt hat, ist die Lage und zwar genauer gesagt das Bundesland. Je nach Bundesland werden verschieden hohe Sätze der Grunderwerbssteuer angewandt. So kann der Steuersatz hier einige Prozentpunkte unterschiedlich sein, was in der Gesamtrechnung direkt einen Unterschied von mehreren tausend Euro ausmachen kann.

Ein weiterer Faktor, der bei der Wahl der Finanzierung mehr als entscheidend und wichtig ist, ist der Tilgungssatz. Das heißt im Klartext, dass durch den Tilgungssatz definiert wird, wie hoch die Rate ist, die jeden Monat für die Tilgung des Kredites verwendet wird. Der Tilgungsanteil wächst über die Laufzeit des Kredites deutlich. Gleichzeitig sinkt der Zinsanteil jeden Monat. Das bedeutet, dass man durch hohe Tilgungsraten und gegebenenfalls sogar durch Sondertilgungen in der Lage ist, die komplette Finanzierung preisgünstig zu gestalten, bzw. den Zinsanteil deutlich senken zu können.

Die Sollzinsbindung hat ebenfalls einen entscheidenden Einfluss darauf, wie sich der Kredit entwickelt und mit welchen Kosten zu rechnen ist. Das heißt im Klartext, dass man davon ausgehen muss, dass bei einer kurzen Laufzeit von z.B. 5 Jahren oftmals ein geringerer Zinssatz angeboten werden kann, als es bei einer langen Laufzeit von z.B. 10 oder 15 Jahren der Fall ist. Zum Teil kann es sinnvoll sein, dass auch mit verschiedenen Zinsbindungen gearbeitet werden kann.

Wie hoch ist die Beleihung einer Immobilie?

Grundsätzlich orientiert sich die Beleihung einer Immobilie daran, wie hoch ihr Wert ist, bzw. wie hoch der Wert geschätzt wird. Das liegt daran, dass die Immobilie natürlich gleichzeitig aus Sicht der Bank einer Art Sicherheit darstellt. In der Praxis wird meist ein Sicherheitsabschlag von 10 bis 20 % definiert, der den Beleihungswert noch einmal reduziert und der angibt, wie hoch maximal die Summe sein kann, die von der Bank für den Kredit zur Verfügung gestellt werden kann.

Welchen Vorteil bieten Online Baufinanzierungen?

Online Baufinanzierungen bieten zahlreiche Vorteile, die den klassischen Finanzierungsweg oft sehr stark übertreffen können. Einer der größten Pluspunkte ist die hohe Flexibilität: Interessenten können bequem von zu Hause aus verschiedenen Angeboten vergleichen und die besten Konditionen für ihre Baufinanzierung ermitteln. Dank digitaler Plattformen erhalten Kunden schneller Informationen und können Berechnungen in Echtzeit durchführen.

Darüber hinaus ist der Antragsprozess meist deutlich vereinfacht und transparenter, da alle relevanten Informationen klar aufbereitet sind. Dies spart nicht nur Zeit, sondern auch Nerven, da der gesamte Vorgang ohne lange Wartezeiten durchgeführt werden kann. Ein weiterer Vorteil ist, dass Online-Anbieter oft günstigere Zinsen anbieten können, da sie geringere Betriebskosten haben. Darüber hinaus ermöglicht die Online-Baufinanzierung eine unkomplizierte Kommunikation mit dem Anbieter und schnelle Reaktionszeiten. Insgesamt bieten Online Baufinanzierungen eine effiziente und kostengünstige Möglichkeit, den Traum vom Eigenheim zu verwirklichen. Dabei spielt es keine Rolle, ob Bestandsimmobilien oder komplett neue Immobilien erworben werden sollen.